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精密算計、集體作戰,卡神俱樂部成員現形

近三十位二十來歲的信用卡刷手,短短半年,刷卡逾四億元,利用買空賣空,套走銀行近
千萬元利益。他們低調、沉潛,躲在角落裡專門賺銀行的錢!

文●林正峰

二十四歲的小虎(網路慣用暱稱),隨身攜帶筆記型電腦,他不是電腦狂,卻成天「掛」
在網路上,因為這裡有賺大錢的機會。

他曾經從事多份短期約聘工作,月薪最高不及兩萬元,卻在半年內,累計用自己和人頭帳
戶,刷卡一億五千萬元,平均每個月刷卡二千五百萬元,以他目前工作的月薪,這筆錢足
足需要工作一百零四年才能還清。但他不是被卡債壓得喘不過氣的卡奴,反而靠刷卡套利
,海撈銀行近五百萬元,成為「卡神俱樂部」的一員。

農曆年前因刷卡淨賺百萬,被媒體捧為「卡神」的楊蕙如,累計刷卡金額不及小虎的十分
之一。對楊蕙如暴紅,小虎乾笑兩聲說,「她只能算小卡(台語,小角色之意),會冒出
頭,是因為我們這批人,去年九月就被停卡了!」
小虎口中的「這批人」,將近三十位,他們使用上百個人頭帳戶,每個月刷卡金額至少都
是幾百萬元,他們集體作戰,算得比楊蕙如還精、玩得更大,相較於卡奴被銀行追債,這
群「卡神」卻是專挑銀行促銷信用卡的紅利積點漏洞,毫不留情地進行大規模套利。

卡神俱樂部的成員能夠輕鬆刷卡「賺錢」,來自連串精密的計算。

第一步:用人頭帳戶在網上狂刷卡

他們先在網路交易平台上建立人頭帳戶。接著,透過網路交易平台,以信用卡刷卡方式進
行交易,其中不乏買空賣空的「虛偽交易」,藉此賺取刷卡紅利點數。最後,再拿紅利點
數換取銀行提供的頭等艙機票,機票可自用或轉售,即使不換機票,紅利點數也可以透過
拍賣網站賣出(部分銀行開放點數自由移轉),換得現金。

以刷卡換機票為例,去年九月以前,小虎取得一張市場行情價至少八萬元的歐美線頭等艙
機票,成本竟只要新台幣二萬五千元(目前銀行已修改兌換門檻,套利成本大幅提高),
一張機票就可以大賺逾兩倍,難怪「卡神」們個個趨之若鶩。

第二步:賣掉紅利點數換現金

更好賺的是紅利點數換現金。有銀行為鼓勵消費者多刷卡,推出一倍變數倍的優惠專案,
這項促銷活動在這群二十來歲的「小鬼」眼中,卻是最佳套利機會。他們透過網路交易平
台製造「虛偽交易」,平均取得一點紅利積點的成本約○.一一元,再透過網路拍賣變現
,去年九月以前,每一點卻可以賣得○.二四元左右的現金價,利潤超過一倍以上,最高
還曾賣到每點○.三五元,約有兩倍的暴利。

用紅利積點賺銀行的錢,不需要埋頭苦幹,也不必苦心學習什麼專業技能,只需要精算銀
行促銷活動有什麼「好康」的套利空間即可。小虎一邊解釋流程,一邊快速地敲著鍵盤,
不出五分鐘,已經透過網路交易平台,模擬完成一筆交易。

套利刷手要在短期間內快速累積刷卡紅利積點,靠的正是大量使用網路刷卡交易平台,而
且還得同時設立多個帳戶來分散交易,由於部分網路交易平台對於單一個人設立帳戶並未
設限,小虎便巧妙以此機制,為自己與人頭建立將近一百五十個帳戶,還直嫌自己稱不上
第一,因為據他了解,排名第一的「大卡」,連人頭帳戶,總共開了兩百多個。
至於網路交易內容是什麼?根本不重要,可以是一枝宣稱價值一萬元的鉛筆,或是兩萬元
一把的砂,反正刷卡交易在他們手上只是一齣「戲」,演得像、別被銀行發現就好了。

在交易過程中,唯一真實的是每筆交易必須付出三%的手續費,也就是每交易一萬元,成
本是三百元。正常狀況下,可以藉此取得三百三十三點刷卡紅利積點(以每刷三十元可得
一點計),透過一倍變數倍的優惠專案,付出三百元代價可以換到二千六百點以上的紅利
積點,儘管享有此項優惠,銀行規定每個月需額外繳交小額的信用卡月費,但當刷卡金額
逾千萬元以上,多付出幾百元,對每點成本的影響可說是微乎其微。

誇張!卡神中竟有銀行內賊
這群套利刷手短短半年,刷卡逾四億元,他們的行徑其實早被銀行列入監控名單。小虎名
列前五名之內;排名第一的刷手,本人加上人頭,半年就累積刷卡逾兩億元,平均每個月
刷卡逾三千萬元,是去年度台灣每人每月平均刷卡金額(以有效卡計)的五千六百餘倍。

平凡的小人物卻能月月狂刷卡,全拜銀行促銷信用卡所賜。同時,據了解,排名領先的「
卡神」中,還有部分人竟是「內賊」。他們出身銀行電話客服中心的服務人員,因職務之
便,發現某些聰明的大戶,巧妙利用某些特別優惠的專案來牟利,吸引這批年輕人離職「
下海」,而且玩得更大。

由於這群「卡神」大量刷卡套利,不但頭等艙機票行情被他們打亂,銀行也發現,怎麼有
群年輕人可以月月刷卡逾千萬元,因此將他們列入管制黑名單。在銀行眼中,他們是「不
當使用」信用卡的惡客,因此主動找上門,軟硬兼施要求這群套利客不能再刷卡。去年九
月底甚至祭出停卡的霹靂手段,比楊蕙如被停卡,足足早了三個月以上。

銀行業者緊抓套利客未必是本人使用信用卡、以及可能涉及「虛偽交易」,賺取銀行紅利
積點的弱點,不但予以停卡,甚至考慮用「共謀詐欺不當利得」的條款,向套利客追回套
取的利益、還主張涉案人須負刑責。因為財政部在「信用卡定型化約定條款」中規定:持
卡人不得偽造虛構不實交易行為而取得利益,持卡人亦不得將其信用卡交給第三人使用,
否則發卡銀行可以立即停卡。
被銀行停卡,他們卻未像楊蕙如般大聲反擊,因為他們認為,事情鬧大,只是會讓未來套
利的機會更少,他們求的是「利」,根本不在乎「理」。因此即使遭到停卡,仍低調地躲
在角落,只為等待下一次的狙擊機會。以小虎來說,當他知道可能被停卡前,完全不想花
費力氣跟銀行爭辯或打官司,反而趕緊抓住最後機會,狠狠再撈最後一票,他聳聳肩說,
「我媽說過,裡子比面子重要,裡子已經賺飽了,幹麼去爭什麼道理或面子。」

諷刺的是,當去年九月底,銀行將這群套利刷手的信用卡與相關人頭帳戶停卡當日,這個
地下套利機制,竟如金融體系一般,出現價格巨幅波動的盛況。在停卡之前,因為點數套
利濫用程度越來越普遍,導致供給過大,雅虎拍賣網站上的紅利點數買賣市價,從高峰期
的每點○.三元以上,一路下滑至逼近○.二元,套利空間大幅縮小,然而停卡當日,網
站上的市價,立刻飆出沖天炮行情,重回○.三元之上,一日之內,漲幅近五成。

助力!網路普及讓資訊取得更快

正確而搶先掌握資訊,是這些人套利成功的關鍵,網路普及,更產生決定性的助力。領先
取得最新資訊,並快速傳播的個人(許多是未滿二十歲的青年),居然可以擁有與大型組
織抗衡的力量,然而,卻沒有人能完全掌控這股新興力量的用途。

正如佛里曼(Thomas L. Friedman)在暢銷書《世界是平的》形容,網路剷平了世界,「
使用這些新工具(網路)的人士,不論是創新者、合作者,還是恐怖分子,數目之多,將
是史上所無。」

過去,金融市場的套利,交易對手多是金融機構,金融專家用的是價值新台幣上億元的伺
服器與封閉式專業報價系統,現在,這些套利刷手用的是光華商場買的兩萬元電腦,隨時
隨地可以連上網路開放式平台,可以在一頓飯時間內,完成數十筆交易,成交上百萬元。

以小虎來說,他只要刷卡交易達七十五萬元,就能把投資在電腦上的兩萬元,立刻賺回來


楊蕙如也是透過網路,不停認識新朋友,不斷蒐集新資訊,每天除了睡覺與外出,就是掛
在網上尋覓資訊,這些資訊,很可能變成賺錢的點子。當人們驚呼這些人年紀輕輕,已經
把金錢遊戲看得如此透徹,楊蕙如卻冷冷地回話,「這只不過是一個game而已,」才二十
七歲的她,卻老氣橫秋、表情冷漠地似乎這一切都是理所當然。

其實,各種五花八門的套利手法,鎖定標的從行動電話、購物禮券到信用卡,在網路世界
裡正快速地流傳著。只要業者敢促銷,就有年輕人會鑽漏洞去猛套利。透過市場機制,逼
得業者必須更小心設計商品,以免被套利客攻擊。

小虎的一位朋友,幾年前就曾抓住行動電信業者衝刺用戶的契機,利用高用量用戶兩年後
加碼退回保證金的優惠專案,大玩套利遊戲,這位身為老師的朋友,竟一口氣申請了一千
個帳號,填表人全是自己的學生,一口氣賺進將近七十萬,以投入的二百四十萬本金來換
算,年報酬率約一五%。

小虎沒有趕上這波電信套利,但對於電信業者提供的各種優惠,他同樣絕不放過,隨手掏
出皮夾,SIM卡竟有將近十張,每張都貼好「名條」,註記清楚,妥善管理,而數十個
銀行帳戶,他更是以EXCEL試算表建檔,以便隨時掌握銀行的新動向,甚至連保險都
成了套利工具,幾天前,他才向前來拉保險業務員說,「我準備在今年動痔瘡手術,之前
無病歷紀錄,你就幫我設計要怎麼保,才能佔到便宜,其他不用廢話。」

在這個資訊與金融專業技術,從專家移轉到個人,一切被「抹平」的時代,對於銀行等業
者來說,這些新崛起的套利客,恐怕會比恐怖分子更恐怖、比駭客更麻煩。

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頭腦太簡單

還是有看沒有懂XD

wrw 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(2) 人氣()


留言列表 (2)

發表留言
  • oowMonica
  • 太多了<br />
    因為看不懂<br />
    未到一半直接跳過
  • jonasyen
  • 我....我....我也是<br />
    <br />
    不過我不是看到一半唷...我...我只看了標題和一個回應...@@~